灵活用工平台 智惠薪企服 公转私、私转私是如何成为保险代理“危险因子”的?

公转私、私转私是如何成为保险代理“危险因子”的?

经济快速的发展下国家对财税监管的力度也加大,违规转账的逃税避税行为成为重点稽查方向,公转私或私转私业务都成了财务人员谈虎色变的事儿。

公转私、私转私是如何成为保险代理“危险因子”的?

为了防止逃税避税,政府发布了相关规定:《人民币银行结算账户管理办法》明确规定,单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项,每笔超过5万元的,应向其开户银行提供付款依据。

什么是公转私、私转私?

顾名思义,公转私就是企业基本存款账户向个人银行结算账户转账,而私转私就是私人账户向个人账户转账。本身公转私、私转私只要各款项用途合规便是合法无风险的,但越来越多的企业却利用这样的转账方式逃税违法,给自己带来了巨大法律风险。

公转私、私转私是保险代理常用发佣方式

保险行业资金流动大、佣金金额高,保险代理人数量多且分散,正因为保险代理行业这些特殊性,公转私、私转私的方式在行业中是较常见的发佣方式。但由于没有强有力的监管,公转私、私转私发佣容易发展成企业逃税避税的违法行为。

不合规转账行为增加哪些风险?

隐藏收入的风险:违规的转账行为容易被判定为故意隐藏真实收入以此逃避税收,将会受到税务部门的调查。

挪用资金的风险:员工可能会利用职务之便将公司财产占为己有、职务侵占大额资金以及挪用公款或贪污的犯罪风险。

偷税漏税的风险:企业不合规的公转私、私转私行为,存在偷税、漏税的风险,将会受到税务部门的调查,确认后恐面临行政或刑事处罚。

涉嫌洗钱的风险:司法机关、金融监管机构和商业银行对公转私账户加强了核查涉嫌洗钱监察,银行监控系统发现公户或个人账户大额收款、汇款次数过多,则会被列为重点监控对象,将面临是否涉嫌洗钱的排查。

公转私、私转私是如何成为保险代理“危险因子”的?

以下11种企业转账情况将被重点监控:

1.现金交易超过5万;

2.公转公超过200万;

3.闲置账户大量交易;

4.公户私户频繁互转;

5.频繁开户、频繁销户;

6.公司规模小但交易流水巨大;

7.资金流向与公司经营业务无关;

8.公户短期频繁且大额的给个人转账;

9.公户短期频繁收到与业务无关的个人汇款;

10.转入转出异常(分批转入集中转出、集中转入分批转出)

11.私户转账金额过大(境内转账超过50万、境外转账超过20万)

佣金代发或成保险代理安全高效的发佣方式

保险代理使用公转私、私转私方式发佣无非是想节省纳税支出,但同时也要承担巨大的财税风险。其实节省税收的方式不止这一种,佣金代发就是一种既节省税负又合法安全的方法。

公转私、私转私是如何成为保险代理“危险因子”的?

智惠薪的佣金代发方案是集任务共享、税务优化、结算发放、查账对账于一体的,根据方案流程,佣金的发放由平台代替企业进行,不仅节省企业结算发放的精力和成本且能直接排除公转私、私转私等不合规转账方式会带来的税务风险。

同时,平台将佣金下发给保险代理人后,会给保险代理企业开具发票抵扣进项或列支成本,解决支出无票难题,保险代理企业可节省税收支出。

甚至,保险代理人也可以从中受益,可享受平台个税优惠政策,减少个人所得税支出,增加实际到手收入。

在智惠薪佣金代发方案下,保险代理企业和保险代理人实现双赢。企业合法合理节省多项成本,提高财务管理效率、实现税负合理筹划。

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作者: 智惠薪企服

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