灵活用工平台 胖哥的财圈 为什么你的POS机隔一段时间就涨费率

为什么你的POS机隔一段时间就涨费率

相信用过几年的POS机的朋友都遇到过POS机涨费率的问题。关于POS机涨费率,这里梳理了两个原因。

为什么你的POS机隔一段时间就涨费率

第一,政策原因

政策原因主要涉及2016年的九六费改,在那之前的POS机,商户按照行业分为四大类,那个时候的费率只按照行业分,餐饮娱乐类手续费最高,达到了1.25%,百货等一般类是0.78%,然后超市、加油站等民生类是0.38%,医院、教育等公益类是零费率的,另外在这四大类外,针对房地产、汽车、批发行业,还有封顶机。费改后,不区分商户类别,实行借贷分离,政府指导价,上限管理,也就是借记卡和贷记卡分别定价,信用卡上不封顶,储蓄卡封顶。

费改前虽然划分四个行业,但实际操作过程中,POS机入网的时候是代理选择行业分类的,所以很多刷卡出来小票名字是某某餐饮公司的POS机,实际选的行业可能是一般类或者民生类,甚至可能是批发类的封顶机,即使不是封顶机,当时也存在三农机等其他五花八门的政策机,所以市场实际平均费率是低于现在的标准费率0.6%的,所以才费改的那段时间,普遍感觉涨费率了,而实际上只是弥补之前管理不规范的操作造成的,按照政策来说,是降低了刷卡成本的。

第二,行业套路

以前做支付公司的代理商,需要向支付公司支付几十万的保证金,并且有些支付公司对地区代理有保护政策,就是不能超过多少个代理,而代理商拿到代理权后,还需向支付公司采购机具,再把机具卖给客户。

个人感觉这个才是正常的商业模式,但是从2017年开始,有些支付公司为了快速占有市场,开始了营销模式,激活一台机具,支付公司返多少钱给代理,以前客户花钱买机具的时候,基本都是有真实需求的,现在激活返现,业务端就存在了很多的伪激活,本来一台机子的平均刷卡能有七八万的,现在只有一两万了,支付公司营销贴了钱,又没有达到预期的效果,为了收回成本,那怎么办?涨价呗!所以我说现在支付行业的做法不是正常的商业模式,但是市场这样了,不跟上,没有人做啊,所以就变得现在每隔一段时间支付公司就会涨一次价了。

为什么你的POS机隔一段时间就涨费率

那么POS机的政策费率应该是多少?

在说费率之前,我先介绍一下支付收单的成本构成。

发卡行服务费

标准类

借记卡:交易金额的0.35%(单笔封顶13元)

贷记卡:交易金额的0.45%(不封顶)

银联服务费

标准类

借记卡:分别向发卡机构、收单机构收取交易金额的0.0325%(单笔封顶3.25元)

贷记卡:分别向发卡机构、收单机构收取交易金额的0.0325%(不封顶)

这里我只说标准类,优惠类和减免类基本不用考虑。

我们可以算一下,收单机构的硬性成本在0.4825%,然后还有垫资成本,标准的刷卡都是第二个工作日到账,现在基本都是秒到,所以需要有机构把钱先垫付了,这里算垫资成本0.01%,也就是说支付渠道的硬性成本需要0.4925%了。支付公司搭建系统,服务器和人员成本,每个地区布局分公司,不可能做慈善吧,也需要利润的,根据不同支付公司的运营模式,这里支付公司的成本在0.01%-0.02%之间,也就是说代理能拿到的结算成本也是需要在0.5025%-0.5125%以上,我们取中间值0.5075%,这个就是大概的成本,请注意,这个是成本,支付公司加一点自己的利润,少说也需要在0.51%以上才合理。实际市面上稳定的POS机的结算也的确是0.52%左右0.01%。

以上是代理商拿到的结算成本,大概可以理解成进货价。

我们再从成本的角度说说代理给到客户多少才合理(可以理解为最终售价)。代理拿到0.52%左右的结算,这个是代理的成本,代理需要运营,采购机具,有办公成本和人力成本,另外税务成本也不低,在8%-9%左右。这里还有一个数据,一个客户从获取到流失,一台POS机的总共刷卡额度在首个整月的15倍。客户的流失主要由于机具寿命或者换成其他品牌的机具了。

现在的4G电签POS机采购成本在100左右,出纸大机具更贵点。另外关于冻结款,支付公司一般都是冻结多少就返给代理多少,所以如果冻结回了机具成本,代理给客户一个0.55%的费率,有万分之三的毛利,除去税务、办公、运营推广,大概持平,量大有点小赚;如果不冻结机具款,也就是说机具款全部由代理承担,按照一台机具一个月平均一万多的刷卡额,做0.6%费率的,也能小赚,但是周期太长了,中间太多变数,增加了风险。

为什么你的POS机隔一段时间就涨费率

我从来不相信高成本的东西能免费,所有的免费都是有套路的

如果客户自己冻结机具款,个人觉得可以把这个行为理解为客户买机具支付的费用,那费率在0.55%基本是代理的运营成本价了,如果涉及多级代理,那成本肯定费率会在0.55%以上。而且现在市面上的POS机,基本都是需要客户冻结才能激活,所以考虑到代理的利润,直接客户给0.58%,不收秒到费,而免费送机具,费率又很低的,那后期妥妥的涨费率,毕竟,大家经营公司,是为了赚钱的,不是做慈善的。

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作者: 胖哥的财圈

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