灵云信息-灵活用工平台 柳哲财税 企业资产超8000万,无大额负债,银行为何屡次拒绝贷款?

企业资产超8000万,无大额负债,银行为何屡次拒绝贷款?

财务报表是企业经营最真实的反应,所以上市公司在每季度、每年的相应时间,都会向所有股东公布财务报表,让大家对企业目前或上一年的经营状况,有一个清晰的认知。

但我们却发现上市公司每季度、每年要做的事情,在广大中小微企业中却非常罕见,难道财务报表是上市公司的特权(或义务)吗?中小微企业不需要对自己企业的经营情况有一个清晰的认知吗?

上期,咱们通过财务报表讲述了企业应该准备多少流动资金,也向大家讲解了企业贷款在财务报表中的基础条件,今天咱们再具体看一下,为什么您的企业明明很优质,却无法获得银行贷款。

推文较长,建议大家先关注再收藏,我们每周定期发布财务、节税、政策解析之类的干货。有任何财务管理、代理记账有关的问题,也可询问小编。

1、优质企业贷款被拒?

如果有人向你借钱(有利息),你在对方拥有什么条件的时候,才会顺利的把钱借给对方呢?

我想,你首先需要对方有稳定收入,能够保证对方在规定时间内还钱;其次,对方的信用要好,没有其他多余的负债;同时,对方要有一定价值的物品作为抵押,如果对方无法偿债的话,可以将该物品变卖;还希望对方借钱做的事有潜力,这样未来正常还款的可能性越大。

如果对方能满足以上几点,你会借钱吗?肯定借啊!因为这个钱借出去基本没有风险,还能获得利息,并且对方还要记你的人情,为什么不借呢?但实际上,银行就对这样优质的企业,选择了拒贷。

成都某民营医院,已经在成都深耕十余年,虽然一直是规模不大的一级医院,但年营收也有2000多万,净利润400多万,更有一栋2018年购买,价值6000万的7层房产,且企业几乎没有负债,资产负债率极低、盈收状况非常好,企业信用也非常好。

目前,企业准备扩大规模,将一级医院升级为二级医院,准备向银行贷款3000万,用于医院装修及企业经营所用(实际所需1000万),但企业向多家银行申请贷款却全部被拒!

银行为什么会拒绝呢?企业信用良好,无负债,升级后能有更强大的盈收能力,更有曾价值6000万的房产抵押(目前远超6000万),可以说贷款给这样的企业是一件稳赚不赔的生意,为什么最终的结果却是多家银行一致拒贷呢?

2、财务报表怎么看?

小编在检查对方财务报表的时候发现,该公司虽然有会计人员,但该公司的账目却非常不健全,不要说完整的资产负债表、利润表、现金流量表,就是连那价值6000万元的房产都未入账,就更不要说别的财务问题了。

当然这也和企业负责人公私账款不分,时常私卡公用,且并没有对企业财务报表做融资贷款规划有关。

在该企业财务报表不健全的情况下,虽然该企业实力雄厚,但在财务报表中显示的是该企业一年盈利400多万,却想贷款3000万,未来盈利情况模糊,且没有可以抵押贷款的物品,要知道,仅以5.4%的利率计算,3000万贷款一年就会产生162万的利息。

企业利润400万,除却利息162万以后,该企业一年仅盈利400-162=238万,那么3000万的贷款,该企业需要12.6年才能还清,这还不包括企业在未来经营可能会遭遇风险。仅以这样的财务报表给银行看,银行怎么可能会放贷呢?

那除了要严格做好财务报表以外,怎样的财务报表才能让银行同意房贷呢?

3、企业贷款要求?

上期我们说过在企业贷款中,银行最关心的是企业的资产负债比率,也就是通过资产负债情况向银行证明自己的偿债能力,企业的资产负债率不能超过75%

同时,考察企业变现能力的流动比率至少要达到2:1,速动比率要达到1:1,而现金比率要达到0.5—0.8(偿债能力不止以上三个指标)。

但正如上述企业的情况,该企业关于资产负债情况的比率都可以说非常优秀,甚至企业的资产负债率都没有超过20%,可原始财务报表中,企业盈利能力不行,也不能帮助企业获得银行贷款。

银行在考虑贷款的时候,除了偿债能力外,还要考虑企业的营运能力、盈利能力、发展能力等数十项比率,其中盈利能力中的权益净利率也称股东权益报酬率,是目前银行贷款最为关注的指标之一,要求该权益比率至少大于10%,也就是说投资一年至少要能赚10%。

当然还有包括存货周转率、总资产周转率、销售净利率等多项数十项比率,所以如果要想有一天获得银行贷款,那么需要做好每一份财务报表,或者寻找专业的财务管理公司为您提供专业而严格的财务记录、分析服务。

4、关于企业经营

如今,企业税收优惠政策越来越多,但相应的企业经营环境也越来越严峻,从香港到吉林,从深圳再到上海,以及各种外部环境都在制约着企业发展。

在企业经营困难的时候,更应该全面而细致地把控企业经营情况,通过对财务数据的严格分析,及时对企业经营方向、融资方式、管理运营等做出正确的调整,让企业在经营环境越来越困难的当下,能够乘风破浪扬帆远航。

最后,请大家记住“严格而细致的财务数据分析,才能帮助企业更长远的发展”。一定要对企业指标进行分析、把控,凡是对财务数据疑惑、不懂、需求的人员,都可以询问小编,为您解答疑惑。

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作者: 灵活用工

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