灵云信息-灵活用工平台 柳哲财税 干货!企业要留多少资金?资金不够怎样才能贷款?创业必看

干货!企业要留多少资金?资金不够怎样才能贷款?创业必看

企业在经营发展过程中,最重要的是什么?当然是钱!在财务术语中,我们将企业在一定时间内拥有的钱称为货币资金(以货币形式存在的资产)

那企业应该有多少钱?如果企业没有钱又该怎么办?企业要去银行贷款要满足怎样的条件才能获得贷款呢?今天小编就带大家聊一聊企业的货币资金,以及在货币资金不足的情况下,要如何才能贷款的干货。

推文较长,建议大家先关注再收藏,我们每周定期发布财务、节税、政策解析之类的干货。有任何财务管理、代理记账有关的问题,也可私小编。

1、什么是货币资金?

货币资金是指以货币形式存在的资产,主要包含企业拥有的现金、银行存款、以及其他货币资金。其中现金、银行存款为不受限资金,也就是说这笔钱企业随时取用。但其他货币资金却是受限资金,不能任意支配。

我们假设某企业在银行存了100万,那么在企业需要的时候,能直接拿出来用的,这就是不受限资金;但如果企业在银行存放了100万的银行汇票存款,那么企业虽然有这100万,但却不能用,这就是受限资金。

通俗地说,其他货币资金就类似于保证金,所有权归企业所有,但在一定时间内企业却没有使用权。所以企业可使用的资金,就需要从货币资金中减去其他货币资金。

我们知道有许多企业因为货币资金过少,短期偿债能力过弱,最终导致公司面临经营风险,那企业资金过多是否就意味着企业高枕无忧呢?

首先,我们要明白为什么企业的货币资金会过多呢?

目前,企业资金过多的原因主要是企业在回笼资金,或者没有对企业获得的利润资金进行投资,才会导致公司货币资金过多。

我们假设拥有稳定工作的某人,在某一年取得收入10万块,而他未来生活开支只需花费4万块即可,为了稳妥起见,此人又拿了3万块钱存起来,当作是未来的意外保证金,防止头疼脑热需要看病的时候没有钱,而此时这个人手里还剩了3万块钱,这就是企业偏多的那部分资金。

保守的企业会存着这3万块钱,但优质的企业会用这3万块钱继续投资,比如增加生产线、比如购买相关理财产品等,以此实现钱生钱。

既然企业货币资金少了不好,多了也不好,那企业的货币资金应该保持在一个怎样的比例,才能最有利于企业发展呢?

2、货币资金比率是多少?

企业为什么要准备一定的货币资金呢?因为企业要应付负债。

这里的负债主要是包含短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、应付利润、其他应付款等在内的流动负债。

如果企业货币资金不足,或者说企业在短期内能筹措到的资金不足,那企业就不能偿还上述流动负债,从而致使公司陷入危机的,比如恒大。

所以我们采用货币资金/流动负债×100%的公式,就能得到企业的货币资金比率

比率越高,说明该公司的短期偿债能力越强,但也说明该企业“钱生钱”的能力越差;如果比率越低,则说明该公司的短期偿债能力越差。所以,需要在过高与过低之间寻找一个平衡点。

目前,生产型企业的货币资金比率在0.5—0.8之间比较适合;服务型企业的货币资金比率在5—6之间比较适合。但每个企业之间的情况不同,对应的货币资金比率也有不同。

假设某地有一家生产型企业,不受限制的货币资金有800万,但企业的流动负债有300万,那我们就可以根据企业情况拿出200万(约0.66),以应对流动负债,剩下600万就可以用于分配或者再投资等。

注:负债300万,只留200万是因为债务不会同时间爆发,可以分批解决,实在不行也还能采用以货抵债,所以可以不用留下所有的钱。

3、资金不足怎么办?

我们发现部分企业,已经设置了货币资金比,但在实际经营过程中,还是会出现资金流断裂的情况,需要通过其他办法补足企业可使用资金。

在生活中,我们可以通过变卖、融资、股东再投入、贷款等办法获取可使用资金。

其中,通过股权稀释来进行融资的办法,主要适用于风口企业,比如瑞幸,虽然亏损、财务造假,但依然可以进行融资。

而生活中最常见的补充资金的办法,就是股东再投入,或向银行贷款,但在向银行贷款的时候,则需重点关注企业的几项偿债能力。

4、银行贷款条件

企业要获得银行贷款,主要的就是向银行证明企业的偿债能力,而银行最关心的就是企业的资产负债比率。

其中考察企业变现能力的流动比率至少需要达到2:1,速动比率至少需要达到1:1,也就是说企业的流动资产基本上要达到流动负债的2倍,而我们前面说的货币资金比率,也要达到0.5—0.8(具体行业比率会有变化)。

银行在贷款审核中基础规定就是资产负债率不超过75%(其他要求,咱们后面继续讲,但如果这个要求都不满足,那么后面的要求也就不用考虑了)。

所以企业在日常经营中,就应该选择专业的财务或财务管理机构(比如小编),对企业数据进行把控,让企业可以根据财务数据调整企业运营方向,帮助企业在特殊时期获得贷款等。有任何疑问可以询问小编。

5、关于企业经营

如今,企业税收优惠政策越来越多,但相应的企业经营环境也越来越严峻,从香港到吉林,从深圳再到上海,以及各种外部环境都在制约着企业发展。

在企业经营困难的时候,企业更应该全面而细致地把控企业,通过对财务数据的严格分析,及时对企业经营方向、融资方式、管理运营等做出正确的调整,让企业在经营环境越来越困难的当下,能够乘风破浪扬帆远航。对财务管理还有疑惑的朋友,也可询问小编。

最后,请大家记住“严格而细致的财务数据分析,才能帮助企业更长远地发展”。一定要对企业指标进行分析、把控,凡是对财务数据疑惑、不懂、需求的人员,都可以询问小编,为您解答疑惑。

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作者: 灵活用工

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