京灵财税-京灵财税(北京)有限公司官网 小强财艺 每年交1.2万元个人养老金,每年存款1.2万元,20年后哪个收益高?

每年交1.2万元个人养老金,每年存款1.2万元,20年后哪个收益高?

这几天,几个工作伙伴聚在一起,议论最多的话题就是个人养老金值不值得交的问题。

国家层面发出通知,缴纳个人养老金有个人所得税优惠,每年限额税前扣除1.2万元。

因为缴费后能节省个税,而且还有投资收益,具有理财功能,伙伴们闲聊时有意无意就讨论起了每年存款1.2万元和每年缴1.2万元个人养老金哪个更划算的问题。

个人养老金是一种补充养老方式,是除基本养老金和企业年金或者职业年金后的第三支柱养老,也是“养老金超市”的新成员。

凡是参加基本养老保险的人员,无论是居民养老,还是职工养老,只要没有退休,都可以参加缴费,每年最高允许缴费1.2万元,也就是税前扣除限额。

那么,每年存款1.2万元和每年缴纳1.2万元个人养老金,20年后哪个收益高呢?

下面由【京灵财税】为你解析:

01、每年存款1.2万元,20年后的收益和本息额

我国被称为“储蓄大国”,说明中国老百姓对银行存款情有独钟,同时也说明大家对银行有足够的信任,民众把多余的资金存银行,省心又省事,还能躺赚银行利息,万一银行破产倒闭了,还能有50万元的兜底保障,一举多得,何乐而不为!

不过,现在的银行存款利率越来越低,收益每况愈下。自从2015年银行利率放开管制后,经过短暂的几年的上涨,在2019年开始走下坡路,银行存款收益一年不如一年了。活期存款收益忽略不计,定期存款利率、大额存单利率,收益都不咋样了,就连国债利率也不如从前了。想起2019年前后,三年期以上的存款收益在7%左右,再看看现在的存款收益,年利率能达到3%就不错了。

如果每年存银行1.2万元,20年后连本带利有多少钱呢?

按照年利率3%,那么每年的利息就是360元,累计20年后的利息是7200元。但银行的利息计算采用的是复利,也就是平时我们所说的利滚利。每年都存1.2万元,20年后存款的本金就是24万元。在考虑利息的情况下,利用复利的计算方法,存款账户累计额大约是每年存款金额的26.87倍,用26.87乘以1.2万元,得出20年后个人存款账户约有32.44万元,除去存款本金24万元,利息有8万多元。

实际上,这是理想状况下银行存款的本息额。考虑目前银行利率的走势,参考国外发达国家实际情况,未来银行存款不但可能没有利息,还有可能出现谁存钱谁要向银行支付管理费的情况。所以,每年存款1.2万元,20年后达到32万元,已经属于天花板水平了。

02、每年缴纳个人养老金1.2万元,20年后收益和本息额

个人养老金具有强制储蓄的特点,缴费人员可以在一定范围自主理财,购买理财产品换取收益。虽然个人养老金收益如何还没有确定的数据,但是人社专家称可以利用职工基本养老金个人账户的收益进行估算。

那么职工个人养老金账户的收益如何呢?这事还要从个人养老金账户的记账利率说起。2016年开始,国家统一规定了个人养老金账户记账利率,从实际情况来看,2016年到2021年这5年的平均记账利率约为7%。个人参加个人养老金缴费后,如果收益也能达到7%,在每年缴费1.2万元的情况下,20年后的本息额是每年存入额的40.995倍,也就是49.2万元,基本上接近50万元了,按照50万元考虑,除去本金24万元,投资收益有26万元之多。

50万元会不会有水分呢?有一组数据说明50万元还是一个比较保守的数据。从公开信息来看,2001年到2019年这19年间,公募基金已经为社保基金赢得了高额回报,收益达到了8.15%,比7%还高了1.15个百分点。

结语

综上所述,每年存银行1.2万元,20年后连本带息大约只有32万元,且有高估成分,如果每年拿出1.2万元购买个人养老金,20年后保守估计本息额也能达到50万元,二者收益差18万元。因此,在收益方面,个人养老金更胜一筹,比银行存款收益高太多了。关于个人养老金,你会买吗?感谢阅读,点赞转发收藏评论!

本文来自网络,不代表京灵财税-京灵财税(北京)有限公司官网立场,转载请注明出处:https://www.jdpal.cn/24409.html
上一篇
下一篇

发表回复

返回顶部