京灵财税-京灵财税(北京)有限公司官网 小强财艺 为何宁愿支付违约金也要提前还房贷?除少付利息外,还有重要原因

为何宁愿支付违约金也要提前还房贷?除少付利息外,还有重要原因

现在的楼市,是舅舅不疼姥姥不爱,曾经的喧嚣,已变成过眼云烟。

地产商资金告急,楼盘烂尾,不开工就拒绝还贷,一桩桩一件件,正在我们眼前上演。

为了救市,央行下调了贷款利率,各地对于首套房还可以在央行利率下调的基础上再降低20个基点。

20年前的昨天和20年后的今天,全国房产均价上涨了20倍左右,但现在楼市的发展已经遇到了瓶颈期,楼市表现低迷,一房难求的局面如今彻底改变,商品房售卖俨然烂大街了,只要你愿意买,只要你足够任性,想买多少就买多少。

但选择房产投资的你,最后赔钱还是赚钱,那就只能听天由命了,想回到过去那种闭着眼也能发财的时代几乎不可能了。

正所谓三十年河东三十年河西,楼市的风云突变,让以前托关系找后门还支付高额利息的个人按揭者,现在该有多么的不爽。

于是乎,手头宽裕的房贷者,又着手准备提前还款了,这样不仅可以少支付一些房贷利息,还能给银行留下征信良好的美誉。

不过,银行早就有一套对付提前还款的办法,在双方的按揭合同中,或许就有关于提前还款收取违约金的条款。

提前还款产生违约金是按揭合同双方共同认可的条款,一旦借款人在一定时间内提前归还部分或者全部借款,借款人就需要支付违约金。

违约金具体支付多少,不同的银行有不同的规定,提前还款金额越大,收取的违约金就越多,一般为提前还款本金的1%~3%。

2022年,提前还房贷还上了热搜,交行还发布提前还款的相关通知,调整提前还贷的收费标准,对个人按揭类贷款,首先以合同约定为准,补偿金比例为提前还款金额的1%,该规定从2022年11月开始执行。

银行为何要收取违约金或者是补偿金呢?主要有以下几点原因:一是影响银行的利润。以前按揭类贷款利率较高,最近才有所下调,提前还款就意味着银行躺赚的利息减少,对于银行来说,利息收入下降,就好比煮熟的鸭子飞了,银行方面自然不乐意,为了减少利息损失,就通过收取补偿金或者违约金的方式来弥补。

二是目前的贷款利率下降。利率的高低,直接影响利息的多少,利率下调后,利息收入自然就会随之下降。即使提前收回的贷款立即再放贷,利率也不会达到从前的水平,这是银行不愿意看到的。

三是对于银行来说,个人按揭类贷款风险小。银行把钱借出去了,虽然可以收取利息,但也要承担收不回本金的风险,个人按揭类住房贷款属于优质类贷款,个人违约的可能性较小,银行风险不大,银行不希望借款人提前还款。

与之相对应的是,个人在有能力提前还款的情况下,总希望尽快把贷款还清,除了能少支付利息外,还有其他方面的重要原因:一是房价提升空间有限。现在的房地产市场,已经从卖方市场转变为买方市场,购房者选购空间很大。在房子是用来住的、不是用来炒的定位下,房价提升空间受到挤压,甚至有些地方开始下行,买了就意味着贬值。

二是投资理财产品收益不如人意,提前还款更划算。房价高,除部分原因归结于刚需外,也少不了炒房客的“功劳”,通过囤积再卖出的方式,推高了房价,楼市欣欣向荣的背后,隐藏着巨大的泡沫。虽然房价可能还会增长,但房价增长依然不够房贷利息的增长,尤其是今年,不少地区的房价不但没有增加,还下滑了不少,在没有更好投资理财渠道的情况下,提前还贷止损也许成了众多有能力提前还款者最合适的选择。

三是受疫情影响,不少人的收入下降了。计划赶不上变化,一场突如其来的疫情,打乱了很多人的生活节奏,也打乱了借款人的还款计划。由于经济受到影响,不少人的收入不但没有增加,反而下滑了,还有人因此而失业。经济条件差的,可能就还不上房贷了,有一定经济基础的,就想方设法把本来用于其他方面的支出拿来提前还贷了,以减轻月供压力。

综上所述,在当前情况下,由于提前还贷比按期还贷更有利于借款人,早还款,心理早解放,这就是借款人宁愿支付违约金也要提前还款的重要原因。

本期话题:提前还款,聪明还是糊涂?如果你有能力提前还房贷,你会选择提前还款吗?

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