京灵财税-京灵财税(北京)有限公司官网 小强财艺 提前还房贷收取1%的违约金?按揭买房需要注意的两件事

提前还房贷收取1%的违约金?按揭买房需要注意的两件事

有房才有家,这是深入中国人骨子里的思想,根深蒂固带来的是房地产市场持续不断地欣欣向荣。最近20年,中国的房地产市场热闹非凡,均价涨了20倍,一些先知先觉的炒房客也抓住了这个机会,无论你是否懂得房地产投资,闭着眼睛都能赚得盆满钵满。

随着经济的发展,老百姓的收入越来越高,但和房价的高增长相比,还是有不小的差距,收入的增长远远赶不上房价的提升,房价收入比高居不下。但为了一个家,很多人还是咬紧牙关,掏空六个钱包,哪怕仅够首付,也要按揭买房,然后利用20年或者30年的时间挣钱还房贷。可以说,很多中国人为了一套城市商品房,把大半生的时间交给了银行。

我们都知道,资金具有时间价值,现在的100万,10年后的价值可能只有70万或者60万,或者说10年后的100万现在的价值只有60万或者70万。因此,银行在放贷的时候需要收取利息,一是预防资金贬值,二是银行也要赚取一部分利润。总之一句话,银行要让存款人存入银行的钱保值增值。

躺赚利息的好事,谁都想干。无利不起早,银行不是慈善家,既然银行愿意把钱借给购房者,那一定可以从贷款人那里获得一定的好处,这就是银行渴望的利息,利差银行赖以生存的条件,它通过存款人存入的资金放贷去赚利差,利差越大,银行赚得就越多。如果贷款人提前把钱还了,银行就没有办法收取利息了。所以,正常情况下,银行不希望贷款人提前归还借款。

不过,银行方面也不能一厢情愿,当有人想提前还贷的时候,银行还是要按照合同的约定执行。有句话说得好,三十年河东三十年河西,现在贷款买房,并不代表一定要紧紧巴巴地过紧日子,如果个人事业发展顺利,找到了适合自己的挣钱方式,也并非没有飞黄腾达的机会。赚到了钱,自然就会想把欠银行的钱尽快归还。但按揭合同是合约,借款人和银行双方都要遵守,借款人要按照合同约定的条款,按期归还借款,如果合同中没有提前归还的相关约定,想提前还款,这事还真的不好办。

想提前还款的人,目的主要有以下三点:

第一,支付利息会变少。借款人从银行借款,归还的借款,包括本金和利息,利息是按照本金计算的,在利率一定的情况下,本金越高,利息就越高,有人贷款,在借款期限内,归还的利息甚至比本金还要高。比如,贷款100万,30年期限,年利率5.5%,在等额本息还款方式下,共需要还款204万元,利息比本金还要高4万元。

第二,减轻身心负担。吃别人的嘴软,拿别人的手短,欠债还钱,天经地义,大部分人都不愿意当老赖,有钱的时候,总希望尽快把债务还清,按揭买房的人,提前把房贷还清后,可以早日摆脱负债的压力。

第三,提前还款是良好信用的体现。现在是信用社会,一个人一旦失去信用,可能就会寸步难行,给自己的日常生活带来极大不便。

不过,站在银行的角度,是不希望借款人提前还款的,尤其是对于那些贷款利率较高的合同,一旦借款人提前还款,会影响银行的利息收益。

为了限制借款人提前还款,现在的按揭贷款合同几乎都有关于提前还款收取违约金的规定。

日前,交通银行发布公告称,从11月起,调整提前还款补偿金的收费标准,所有个人按揭贷款及线上抵押贷款,如果提前还款,需要收取本金的1%作为违约金,100万元的贷款,如果提前还款,需要收取1万元的违约金。

由于提前还款可能带来违约金风险,提醒按揭买房者两件事:一是签订借款合同时,仔细阅读有关合同条款。很多人没有认真研读合同条款的习惯,未来某个时刻真的有房贷纠纷时,才发现自己又犯了一个“愚蠢”的错误。比如,合同对于提前还款的约定,违约金是怎么收取的,提前还款,还的是本金还是利息。世界上没有卖后悔药的,如果有亡羊补牢的机会还好,一旦没有止损机会,那只能怪自己太“粗心大意”了。

二是掌握好提前还款的时机。并不是说在什么情况下提前还款都是划算的,有些情况下并不适合还款,比如收益比按揭利率高,多余的钱可以用来投资,但投资比较专业,并不适合所有人。

综上所述,个人按揭购房虽然可以暂时解决住房问题,但为此需要长期背负沉重的债务。为了减轻这种负担,少支付一点银行利息,许多按揭者希望在手头宽裕的情况下提前还款,但对于银行来说,往往不希望借款人提前还贷,如果提前还贷,会在合同中进行一些限制。因此,个人按揭买房,一定要注意以上两件事,以免给未来的自己带来不必要的麻烦,你说呢?

本期话题:个人按揭买房提前还款没有错,银行不希望提前还款也没有错,如何避免提前还贷给自己造成损失?

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