京灵财税-京灵财税(北京)有限公司官网 小强财艺 退休大潮将至,未来养老金如何发放或存变数,需要注意这6点

退休大潮将至,未来养老金如何发放或存变数,需要注意这6点

最近几天,有关我国退休潮将至的话题引起很多人的关注,因为退休潮的到来,或将对未来养老金的发放产生影响,如何发放也将存在一定的变数。

半月谈曾经发文,未来10年,我国将迎来史上最大“退休潮”,60后70后群体将陆续达到退休年龄。

根据国家统计局发布的数据,60年代出生的人口为2.39亿,70年代出生的人口为2.17亿。

2022年,1962年出生的男性已经年满60岁,达到了退休的年龄,1972年出生的女性也将在2022年退休。未来10年,每年大约有2000万人退休。

退休潮的到来,带来的影响也是多方面的。一是适龄劳动人口大量减少;二是领取养老金的人数增加,养老金压力增大;三是缴纳养老保险的人数会持续下降。

由于未来10年新增退休人员数量庞大,养老金的发放或将存在变数,同时也提醒参保人员需要注意这六个方面的问题。

第一,延迟退休或将落地。

延迟退休是未来养老保险的发展方向,也是养老金待遇的一个大变数。

由于我国人口老龄化的问题,退休人员增加,养老金支出每年都在增长,而缴纳养老保险的人数最近10年,每年大约减少500万左右。

目前,法定退休年龄是,男性年满60周岁、女性年满50周岁,如果是女干部,法定退休年龄是55周岁。和国外普遍65岁以上退休年龄相比,我国的法定退休年龄确实比较早。

从延迟退休政策目前的推进情况来看,最迟2027年或将实施,将采取渐进式的方法,小步慢走,但最终延迟后的法定退休年龄是多少,至少从目前各方面的信息来看,还没有最终确定。

第二,养老保险最低缴费年限可能会提高。

15年的最低缴费年限,和大多数人的适龄劳动年龄相比,缴费年限不算长。

缴费年限低,既有优点,也有缺点。

优点是能给参保人节省不少资金,特别是给灵活就业身份的参保人员减轻经济压力。

但缺点也很明显,主要体现在三个方面:一是对养老保险基金的安全产生不利影响,如果不及时采取措施,基金池的安全性就得不到保证;二是退休时的养老金比较低,由于退休时养老金的核算与工龄和缴费水平关系密切,多缴多得长缴长得,缴费年限低,养老金自然高不了;三是对养老金调整不利,特别是从今年的养老金调整政策来看,工龄和养老金水平对调整金额至关重要。

第三,个人养老金账户发放月数或将变化。

基本养老金包括基础养老金和个人账户养老金,如果有视同缴费年限,会加发过渡性养老金。

个人账户养老金的发放涉及两个参数,一个是个人养老金账户累计金额,一个是养老金计发月数。计发月数的高低,关系到个人养老金的发放,计发月数越小,养老金越高。

目前,养老金计发月数有国家规定的标准,不同的退休年龄,计发月数不同。当退休情况发生变化后,不排除计发月数也会进行适度调整。如果计发月数减少,对养老金的发放还是很友好的。

人社部十四五规划指出,会修订养老保险个人养老金账户计发月数。

第四,养老金连涨势头或将中断。

从2005年到2022年,我国养老金经历了18连涨,中间从未间断,人均月养老金水平有了大幅度地提高,从几百元上涨到3000多元。

同时,养老金每年的涨幅呈逐年下降趋势,加上目前养老金的替代率水平超过了50%,今后养老金连涨的势头或将中断。

第五,养老金涨幅或将继续下降。

即使养老金今后连涨不会中断,但涨幅的下行趋势告诉我们,今后的养老金涨幅会比较低。有专家预计,未来养老金涨幅将稳定在3%左右。

第六,养老金全国统筹制度会持续优化。

由于各地经济发展不平衡,人口出生率和人口老龄化程度不一样,有些地区的养老基金比较充足,而有些地区的养老基金则显得捉襟见肘。

经过几年的准备,养老保险全国统筹制度在2022年开始实行了,目前几乎所有地区都将养老保险系统转移到了全国统筹平台,统筹平台的启用,弥补了部分地区养老基金不足的问题,养老基金的相互调剂将更加方便,有钱的省份可以暂时把钱借给养老基金有缺口的省份,这将极大缓解部分地区养老金发放难题。

综上所述,随着人口老龄化的加深,退休人员越来越多,今后养老金的发放或存在一定的变数,参保人员不能局限于最低缴费标准和最低缴费年限,为了今后的养老生活,建议参保人员提前做好养老规划。

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