京灵财税-京灵财税(北京)有限公司官网 小强财艺 时隔一个月,河南4家村镇银行取现难原因发布,还有一个重要提醒

时隔一个月,河南4家村镇银行取现难原因发布,还有一个重要提醒

一顺百顺,不顺连喝水都会塞牙缝,有些情况的发生、发展及后续,往往与常理就是不同。

明明把钱存入正规的银行机构,现在不能自由取现不说,查询账户余额,还出现余额“自变”问题。

由于银行方面承诺利息高于四大行,白女士存入河南3家村镇银行的80万元巨款竟然取不出来了,白女士到现在也没想明白。

闹心的事还在继续。最近两天,白女士发现银行小程序又登录不上了,以前时不时可以登录小程序看看自己的银行存款余额,虽然不能取现,但看着余额,多少还有点心理安慰,现在连这点愿望有时候也难以满足了。

不仅如此,白女士所在群,有人留言说,自己的存款余额显示为零了。虽然目前余额显示又恢复正常了,但余额“自变”还是让“白女士们”更加“心慌慌”!

类似白女士这种情况的“白女士们”估计不是少数。某群统计3000位储户有12亿资金无法取现,人均40万元。4家村镇银行最终有多少储户受影响,有人估计在100万左右,若人数估计八九不离十,那涉及的资金将是天文数字。

从4月18日起,河南先后有4家村镇银行关闭了线上取现业务,线下取现也不顺畅,央行、银保监会先后发声关注此事,督促有关部门开展调查核实,依法保护金融消费者的合法权益。

取现风波持续1月有余,现在有没有新的进展呢?现在后续确实来了!5月18日,银保监会回应了,综合起来看,有五个关键意思。

第一,河南新财富集团涉嫌违法犯罪,公安机关已经立案调查。

河南新财富集团是什么来历,与出问题的4家村镇银行有何关系?

穿透股权发现,河南新财富投资控股有限公司与禹州新民生、上蔡惠民、柘城黄淮等3家村镇银行存在关联。天眼查发现,新财富集团成立于2011年,注册资本为1.16亿,不过该集团已经在2022年2月10日注销。在上述3家村镇银行问题曝光前,早在今年2月份,当地便有消息称新财富集团涉嫌非法集资,多家银行卷入。有银行员工透露,新财富集团涉嫌非法集资,几百万元算是金额小的 。

第二,有的人存的是“资金”,有的人才是真“存款”。

注意保监会对于新财富集团违法行为的描述:吸收公众资金。

银行是吸收公众存款的地方,而存款有《存款保险条例》50万元的限额赔偿。新财富集团吸收公众资金,而不是说银行吸收公众存款,是否意味着部分存款人参与了吸收公众资金的行为呢?

从目前的情况来看,不排除这种可能,如果调查属实,某些人表面存在银行的钱,实际用途可能就是直接对接“用款人”了,并不是真正的“存款”,而是“资金”。

第三、吸收公众资金的手段。

新财富集团吸收公众资金的手段是什么?三种方式,一是内外勾结;二是第三方平台;三是资金掮客。

三种手段即可单独运用,也可联合使用,前两种手段就不用再多说了,重点说说“资金掮客”是干什么的。

简单来说,资金掮客就是把有钱的人介绍给需要用钱的人,从中收取中介费,但资金掮客并不具备经纪人资格,因此资金掮客的行为是一种违法行为。

而能当资金掮客的,往往都是“有能力”的人。

资金掮客的行为多种多样,比如出资人直接把钱交给用资人;出资人把钱先交给掮客,由掮客把钱交给用资人。

还有一种资金掮客行为比较隐蔽,与银行关系极大。掮客介绍存款人把资金存入银行,然后由存款人指定银行把钱贷给特定用资人,银行出具正常的存贷手续,用资人向掮客支付高额的中介费。一旦资金收不回来,由于存款人手续齐全,银行要承担责任。

从整个链条上来说,无论是存款人、掮客、银行和用资人,动机都有问题。这种神操作,掮客本身往往就是银行自己,或者与银行有密切关系的人。

出现这种情况的根源是银行的内控出了问题。早在2021年11月份,银保监会下发《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》,督促所有银行筑牢内控“防火墙”,维护消费者合法权益,对重大信用风险事件、重大违法违规或重大案件中存在的失职渎职行为,严肃追究责任。

第四,再次强调合法存款受法律保护。

4家村镇银行的线下营业网点业务正常开展,对于依法合规的业务,都受到国家法律的保护。其实这背后暗含一层意思,前面已经说了,有的人是“资金”,有的人是“存款”,或者说部分人的存款是“伪存款”。

具体哪些人资金是合法的,哪些人的资金是非法的,违规资金是如何运作存入银行的,是否有恶意利用《存款保险条例》50万元的限额赔偿为自己的非法行为寻求保护的,一定会查个水落石出。

第五,一个重要提醒。

提醒的内容,看似平淡,实则就是本次银行取现问题所暴露出来的问题,针对性很强。

银保监会和央行提醒存款人,办理业务要选择正规渠道,不要被高利息、高收益所误导,不要轻易将资金委托给第三方代办。

现在调查还在进行中,调查结果公布后,储户才能最终知道真相,储户与银行的纠纷或许才刚刚开始。

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