京灵财税-京灵财税(北京)有限公司官网 小强财艺 4家银行破产倒闭,3家银行取不出钱,提醒存款人注意三个细节

4家银行破产倒闭,3家银行取不出钱,提醒存款人注意三个细节

我国是储蓄大国,根据央行金融数据报告,2022年第一季度增加住户存款7.82万亿元,考虑到2021年末的住户存款余额102.5万亿元,2022年第一季度末住户存款累计余额为110.32万亿元。根据第七次人口普查数据14.12亿人计算,中国人均存款为7.81万元。按照中国常见的3口人家庭,家庭存款达到23.43万元才能达到平均水平,按照4口之间来计算,家庭存款达到31.24万元才能被认为是家庭存款达标。

个人及家庭之所以有这么高的存款,与目前我国的股市、货币资金等理财产品的投资收益低有很大关系。股市是少数人玩的游戏,大部分国人都没有专业的理财技能,投资股市风险太大;货币资金虽然安全,但看看最近几年的年化利率,也是不怎么让人看上眼,收益比1年定期存款稍好,总体收益还比不上两年期的定期存款,更别说和3年期及银行大额存单相比。收益不行,安全性又不如银行,大量资金又不太可能存放家中,银行自然就成了资金持有人的好去处。

不过,近些年发生的一些事情,也让我们对银行存款的安全性起了戒心。历史上已经有4家银行破产倒闭重组,最近又发生3家银行无法及时取款的情况,证明银行存款也不是百分百的绝对安全。

四家银行破产

第一家,海南发展银行。从名称上看,银行就是银行,似乎和公司挂不上边,但在现代企业模式下, 银行实际上就是公司,自主经营自负盈亏,经营不好就有倒闭的风险。在海南房地产疯涨的年代,海南发展银行把大量资金投资房地产,希望获得高回报,但事与愿违,海南房地产泡沫破灭,海南房价大跌,开发商资金链断裂,大量工程烂尾,银行贷款无法收回。而银行的钱都是储户存入的,眼看海南发展银行收不回贷款,担心自己存款安全,大量储户开始挤兑海南发展银行,在开发商和储户的两面夹击下,海南发展银行只能宣布破产倒闭。

第二家,河北肃宁尚村信用社。破产原因也是经营不善,尚村信用社早在2011年就停止了对外业务,2015年我国出台存款保险条例后宣布破产。

第三家,汕头商业银行。汕头商业主要由当地13家信用社合并而成,而这些信用社本身就存在着大量的不良贷款。汕头商业银行成立之后,由于该银行出现高息揽储、违规放贷、经营不善等原因,最终只能宣布破产倒闭。

第四家,包商银行 。2019年5月份,包商银行因信用风险被银保监会和人民银行接管。经查,包商银行存在严重的经营和财务问题,并且资不抵债。2020年11月,包商银行接到央行和银保监会《关于认定包商银行发生无法生存触发事件的通知》,央行、银保监会认定该行已经发生“无法生存触发事件”,进入破产程序,2021年2月被裁定破产。

三家银行无法及时取款

到2021年末,我国共有金融机构4600多家,其中村镇银行有1651家。虽然各类银行非常多,但我们能记住名字的,估计也就是中农工建交邮储等为数不多的几家大银行,很多银行的名字,我们甚至连名字也没听说过。银行之所以发展这么快,与我国放宽市场准入有关,由于利润高、风险小,很多小县城也办起了自己当地的银行,农商行、村镇银行大量涌现。

但这些地方性小银行的缺点非常明显,底子薄、规模小、潜在用户少、抗风险能力差。为了生存,这些地方小银行依靠高息揽储,甚至违法异地揽储,导致经营成本加大。随着监管的加强,银行利率下调,本来靠高息揽储的这些小银行,更没有了与大银行竞争的资本,生存越来越艰难。

4月27日,河南3家村镇银行发生无法取现的问题,有人去银行排队取款,却发现号已经排到了300多号,根本无法及时取现,疑似发生挤兑。这三家银行分别是河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行。根据公开报道,这次无法取现的用户,属于互联网存款,也就是线上渠道的异地存款,但这种存款产品是违规的,地方小银行没有资格吸收异地存款,之所以发生这种现象,通过目前的情况判断,属于高息异地揽储惹得祸。

提醒存款人注意三个细节

四家银行先后倒闭,如今又发生河南3家银行无法及时取现的情况,这不得不让存款人心生忌惮,银行存款也不安全了?为了个人存款资金的安全,提醒存款人注意三个细节:

第一、不要违规存款。

国有大银行一般不会出现违规吸收存款的情况,小银行为了生存,存款利息一般比国有大银行的利息高一些,但这些村镇级别的小银行的潜在存款人实在太少了,导致单位经常成本过高,唯有体量大才能降低单位成本,但存款规模无法满足资金周转需要,导致资金成本较高。一些小银行为了摆脱这种困境,祭出高息揽储利器,甚至违规异地高息揽储,这进一步加大银行的经营成本,为银行的发展埋下隐患。所以储户不要为了眼前的暂时既得利益,而忽视了存款本身的安全性,更不要违规存款。

第二、单家银行存款规模不要超过50万元。

小编注意到,这次出现的3家银行取现困难的情况,有一位储户的存款高达150万元,存够50天,利率6%,如果储户提前取出,利率按照1.85%来计算,这样的利率显然比大银行高出太多。如果储户所在的存款行最后真的破产倒闭了,按照《存款保险条例》的规定,储户可获得50万元的兜底赔偿,但另外100万元能不能收回来,只能听天由命了。因此,建议储户即使是为了高息存款,也要控制自己的存款规模,一家银行的存款不要超过50万元。

第三、选择大银行。

储户存款的首要目的是安全,其次才是收益。虽然大银行的收益普遍没有小银行低,但是从安全性上来说,基本上是不用担心的,把钱存入这些银行,虽然收益低了点,但是可以安心地“躺赚”。而小银行就不一样了,虽然赚取的收益较高,但风险也是很大的,天上不会掉馅饼,收益越高,风险越大。

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