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降准来了,4月20日还会降息吗?

4月15日,央行在其网站上宣布:决定于2022年4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点。

在之前两天,会议针对今年一季度经济形势,鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率,实时运用降准等货币政策工具,向实体经济让利,降低综合融资成本。

在会议释放信号的两天后,央行发布了降准的决定。本次降准属于全面降准,释放资金约5300亿元,可降低金融机构资金成本每年约65亿元,通过金融机构传导的作用,促进降低社会综合融资成本。

降准就是降低存款准备金率,减少向央行的缴存款项,比如银行吸收存款1亿元,存款准备金率为10%,那么1亿元的存款需要缴存1000万元,用于放贷的资金只有9000万元,降准后,缴存的资金就会减小,放贷的资金会增加。

总体来说,本次全面降准,我认为主要有以下几方面的作用:

第一,促进实体经济发展,特别是处于困境中的中小微企业、个体工商户等。

第二,降低企业融资成本,每年大约可为企业节约成本约65亿元。

第三,优化银行资金的期限结构,降低银行负债成本。

第四,拉动内需,促进消费和就业。释放5300亿资金,也就意味着市场增加了5300亿的流动资金,将有助于实体经济发展,然后带动百姓就业,促进消费。

降准已经如期而至,4月20日还会降息吗?

降准和降息,好像是一对“孪生兄弟”,在道理上差别不是很大,降准是为了市场上有更多的资金,降息也是为了市场上增加流动资金,二者在带动经济发展方面有异曲同工之妙。

降息一般包括两种,一种是降低存款利率,一种是降低贷款利率。前者会让存款利息变少,很多人会将银行存款转移出来,用于消费或者其他方面的投资,比如央行降低存款利率后,会有更多的资金从银行流入到股市中,股票市场会更加活跃,利好股市。后者会让贷款使用者在资金使用上的成本下降,增加投资者的利润。

央行降息,一般是指降低贷款利率。也就是企业从银行借款时,银行需要按照指导政策降低贷款利率,这样企业的融资成本就减小了。

降准和降息是央行常用的手段,都是在经济遇到上行阻力,提升市场热度的措施,可以促进经济发展。

从2019年开始,央行都会在每月20日公布(节假日顺延)贷款市场报价利率LPR,最新一期的LPR利率是2022年3月21日央行贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%。本月20日是周三,无论利率是否发生变化,央行都会准时发布新一期利率。

有宏观分析师表示,部署降准并不意味着政策性降息的可能性被排除,招商基金分析称,降准后可能再降息,4月20日1年期LPR利率还会存在下调的可能性。中国民生银行首席研究员温彬认为,降准或将促使LPR报价行压降点差,本月20日LPR利率有望下调。

如果央行继续降息,中小微企业、个体工商户等更加愿意到银行贷款,银行贷款业务会增加,会有更多的资金流向市场,促进经济增长,增加资金流动性,从而有利于市场的活跃,促进经济的发展。

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