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社保交满15年,舅妈说啥也不交了,看到退休养老金,直言后悔了

舅妈1972年生,2022年1月办理了退休手续,2月份领取了退休后的第一笔养老金,可看到养老金金额,舅妈直言后悔,怎么回事?

舅妈2001年开始在一家单位上班,从那时开始,舅妈开始缴纳社保,2010年时,单位倒闭了,舅妈不得不回家,从此成了灵活就业人员,不过,舅妈也没闲着,自己做点小生意贴补家用。

2011年,舅妈开始以灵活就业身份缴纳社保,因为没有太多的钱缴纳,选择了60%的缴费档次。

2015年,舅妈交满了15年的养老保险,说啥也不愿意交了,理由是交满15年就可以领取养老金了,没有必要再花冤枉钱交费了,有钱还不如存银行。

除了社保缴费年限,女性灵活就业的退休年龄也是舅妈关心的问题。按现行的退休政策规定,女性灵活就业人员需要社保交满15年,满55岁退休。但是不少灵活就业者,之前有单位工作经历,比如我的舅妈,很多地区又同时规定,如果女性灵活就业者有企业工作经历,只要单位经历达到了10年,可以在50周岁退休。但也不一定,有的地区要求,只要有单位参保经历,都可以在50岁退休。比如广东省规定,只要以职工身份参保一个月以上,就可按照女职工50周岁办理退休手续。

如今,舅妈已经退休将近两个月了,从最初办理退休手续的喜出望外,到如今的沉默不语,悔不当初,过早地停交了养老保险,导致现在的养老金没有达到自己的期望。

从舅妈的养老金核定通知单可以看出,她的养老金包括两部分,一部分是基础养老金,一部分是个人账户养老金,基础养老金不到800元,个人账户养老金只有200多元,退休养老金只有1000多,不足1100元。

确实,和姑姑相比,舅妈的退休养老金比姑姑少了1700多元。姑姑比舅妈大一岁,在2021年初办理了退休手续,退休时养老金达到了2700多元,舅妈不明白,都是50岁退休,为何退休养老金会有这么大的差距?

养老金差距大的原因

我把姑姑和舅妈的退休情况进行了对比,养老金差距大,主要有以下几个方面的原因:

第一,缴费基数不同。

姑姑一直在单位上班,以自己的工资为缴费基数,本人平均缴费指数比较高,已经接近1了。反观舅妈,由于失业后,无稳定的收入来源,选择灵活就业人员的低档次缴费,缴费指数比较低,加上以前在单位上班时单位效益不好,工资比较低,导致缴费基数比较低,退休时的平均缴费指数还不到0.6。

第二,缴费年限不同。

姑姑的缴费年限不仅有实际缴费年限,还有视同缴费年限,二者合计有25年之多,直到退休的前一个月才停止缴费,而舅妈的缴费年限只有15年,早在退休前的2017年就停止缴费了,姑姑比舅妈的缴费年限多了10年。

第三,基本养老金的范围不同。

我们都知道,在个人账户建立前,工作年限按照视同缴费年限,退休时,在发给基础养老金和个人账户养老金的同时,再增发过渡性养老金,舅妈的养老金仅仅包括基础养老金和个人账户养老金,仅仅是过渡性养老金,姑姑就有300多元。

第四,个人账户养老金差别大。

个人账户养老金等于个人账户储存额除以计发月数,姑姑和舅妈的都是50岁退休,计发月数都为195,但二人的个人账户储存额差别巨大,姑姑的个人账户有10多万元,而舅妈的个人账户还不足5万元,这一项,二人的养老金差距达到了500多元。

综合来看,姑姑的基础养老金为1620元,个人账户养老金为820元,过渡性养老金320元,三者合计就是每月应领取的基本养老金2760元。舅妈的基础养老金为790元,个人账户养老金为251元,二者合计就是月基本养老金1041元。

社保交多少年比较合适?

一般来说,单位职工不存在计算缴费年限的问题,因为只要在单位上班,单位必须为职工代扣代缴社保,个人缴费8%,单位缴费16%,退休时的缴费年限都远远大于15年。

灵活就业人员就不一样了,由于参保人员是按照当地缴费基数的20%承担费用,缴费金额比较大,很多灵活就业人员迫于经济压力,往往在退休前20年才开始缴费,而且交满15年后,就不愿意再交了,导致退休时,灵活就业人员的养老金普遍比较低,大部分人只有1000多元,有的人还不足1000元。

针对灵活就业人员社保缴费多少年才合适的问题,很多网友都发出这样的疑问,但实话实说, 确实很难给出一个标准的答案。每个人的情况不同,经济条件千差万别,如果经济条件允许,最好还是交费到退休,交费时间越长越好,这样,退休时就可以拿到比较不错的养老金。

不过,考虑到医保问题,如果灵活就业人员在缴纳职工社保的同时,也缴纳了职工医保,小编建议大家社保缴费年限尽量向医保缴费年限靠拢,这样,退休的时候,不仅可以办理养老退休,医保也可以退休。

目前,我国的医保最低缴费年限一般为25年左右,比如,有的地区规定,对于医保,女性缴费20年,男性缴费25年,或者女性缴费25年,男性缴费30年。

如果医保要求缴费20年,养老保险最好缴费不低于20年,否则就有可能出现养老可以办理退休手续,而医保因为缴费年限不够不能办理退休,出现这种情况,即使养老退休后,还需要医保继续缴费,直到交满规定的最低医保缴费年限。

我国养老金的计发原则是“多缴多得长缴多得”,养老保险缴费时间长,退休时的养老金也会比较高,而不要像我舅妈那样,光顾着眼前的小利益,而忽视了长远的大利益,终究让自己后悔不已。

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