京灵财税-京灵财税(北京)有限公司官网 小强财艺 职工社保交了10年,临近60岁,转为城居保划算吗?选错很吃亏

职工社保交了10年,临近60岁,转为城居保划算吗?选错很吃亏

我国的基本养老保险包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。根据人社部数据,参保人员已经超过10亿,其中职工社保参保人员4.5亿,城居保参保人员为5.5亿。

职工社保退休待遇好,缴费高,城居保待遇低,但缴费也低,符合“多缴多得”的养老金计发原则。

按照退休后的养老金平均待遇,职工社保的月平均养老金大约是3000元,城居保月养老金为200~300元,前者待遇是后者待遇的10倍左右。

就参保人员来说,职工社保参保人员包括国家机关事业单位人员、企业单位人员和部分以灵活就业身份参保人员。

城居保参保人员主要是农村人员、城市中没有固定工作的人员,以及其他各种灵活就业人员。

目前,职工社保退休需要满足两个条件,一是达到退休年龄,女职工50周岁,女干部55周岁,男职工60周岁;二是养老保险最低缴费15年。

城居保的退休条件也需要满足两个条件,一是达到退休年龄60周岁,二是满足15年的缴费年限。

很多职工社保参保人员,临近60岁退休时,距离15年的缴费年限差得还比较多。

一位网友咨询,今年马上到60周岁了,但自己的职工社保只交了10年,距离15年还差5年,但是社保局又不允许在60岁时一次性补缴社保,听说城居保可以一次性补缴到15年,想把社保转为城居保,这样可以在60岁时办理退休手续,问我这样操作是否划算?

我给予的回答是:可行,但不划算!每年少说也会亏1万元!

确实,这位网友遇到的这种情况比较普遍,如果按部就班地缴费,需要再继续缴费5年,直到65周岁才能退休,而且年纪大了,工作也不好找,如果继续缴纳社保,大概率需要以灵活就业身份缴纳,每年的社保费用大概需要1万元,费用全部由个人承担,可能会有点吃不消,经济压力会很大。

为何参保人员有缴费压力,而我又不建议把职工社保转为城居保呢?为啥说每年亏1万,而且今后越亏越多?

具体原因如下:

第一,城居保待遇低。

全国除了少数几个大城市城居保待遇比较不错外,大部分地区的每月城居保待遇只有200元左右。

现在职工社保退休,每月的养老金少说也有1000多元,比城居保待遇高多了。

按照职工社保退休后月养老金1200元、城居保退休月基本养老金260元计算,1年下来,职工社保退休金比城居保退休金高出11280元,转移社保后,每年亏1万,还算是保守的估计,实际损失更大。

第二,职工社保退休养老金上涨快。

职工社保退休养老金,从2005年,已经上涨了17年,而且2022年也确定上涨,每月养老金可以上涨100多元。

而城居保,虽然基础养老金也会不定期上涨,但上涨的金额不多。

比如:江苏,从2022年1月1日起,将省定城乡居保基础养老金最低标准由每人每月173元提高到187元,也仅仅提高了14元;

再比如:贵州,城乡居民基础养老金最低标准由每人每月98元提高到113元,提高15元;长沙,每年1月1日上调城乡居民基础养老金标准10元;宁夏自治区,在2022~2025年期间,逐年上调基础养老金5元;西藏,城乡居民基础养老金标准由205元提高至215元。

按照这样的上涨幅度,今后职工社保退休待遇和城居保待遇会越拉越大,每年的养老金差距也会大大超过1万元。

第三,社保费用只转移个人账户养老金。

如果是单位参保人员,个人缴费比例是8%,单位缴费比例是16%,个人缴费计入个人养老金账户,单位缴费计入统筹基金。

如果是灵活就业人员参加职工社保,缴费比例是20%,但只有8%计入个人养老金账户,其余12%计入统筹基金基金。比如个人参保每年缴费1万元,只有4000元计入个人账户,另外6000元已经不属于自己了,如果转移到城居保,只能转4000元。

第四,遗属待遇差别巨大。

不仅人活着,退休待遇差别巨大,就连驾鹤西去后的遗属待遇,也有着天壤之别。

2021年9月份开始实施的《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》,统一了全国企退职工去世后的遗属待遇的计算标准。

职工去世后,除个人还没有领取完的个人账户养老金可以继承外,家属还可以享受丧葬费和抚恤金待遇。

丧葬费标准=本省市上年度城镇居民月人均可支配收入×2。

抚恤金标准=本省市上一年度城镇居民月人均可支配收入×发放月数。

发放月数如何确定呢?在职时社保缴费15年,发放月数是9个月;超过15年,每多交1年,发放月数增加1个月;缴费30年以上的,按照30年计算,最高发放月数为24个月。

按照上述计算方法,遗属待遇少说也有几万元。

城居保人员的遗属待遇就少多了,各省市也不统一,有些地方还没有遗属待遇,即使有,待遇也不高。

比如河南省规定,从2022年1月,开始实施城乡居民丧葬补助制度,标准是按照城乡居民基础养老金的12个月标准执行,河南省城乡居民基础养老金是每月108元,那么丧葬补助金就是1296元。

综上所述,只要能够坚持缴纳职工社保的,至少也要坚持交到15年,特别是那些已经交了10年左右职工社保的人员,眼光要放长远些,不要放弃职工社保,给自己今后养老最低的经济保障。

互动:你赞成把职工社保转为城居保吗?

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