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灵活就业人员参加社保后,医保该如何选择?想知道答案的过来看看

首先说明,为便于表述,本文所称的职工社保,指的是城镇职工基本养老保险,所称的职工医保,指的是城镇职工基本医疗保险。

社保和医保由不同的主管部门管理,社保的主管部门是社保局,医保的主管部门是医保局,二者几乎没有交集,各自单独运行各自的保险基金。

在社保五险中,职工社保和职工医保是最重要的两种保险,一种是养老保障,一种是健康保障。这两种保险,是大家最为在意和愿意参保的,参保人数也是各种保险中最多的。

职工社保和医保这两种保险,都是由单位和个人共同缴费。个人缴费比例分别为8%和2%,单位缴费比例分别是16%和7%,缴费总比例为24%和9%,当然啦,各地社保和医保的缴费比例可能会有略微不同。个人缴费基数以本人上年度月平均工资收入为月缴费基数,单位以上一年度在职职工月平均工资总额为缴费基数。

对于灵活就业人员来说,也是允许以个人身份参加职工社保和医保的,只不过缴费的比例比较高,职工社保的缴费比例是20%。职工医保的缴费有高档和低档之分,高档次医保有个人医保账户,待遇和在职员工医保一样,低档次医保没有个人账户。高档缴费比例基本是社保缴费比例的一半,大约为10%,低档缴费比例又大致是高档缴费的一半,大约是5%。之所以用“大约”二字,也是因为各地的比例不完全相同。因为缴费水平差别大,所享受的医保待遇也不一样,这里就不多说了。

对于职工社保和医保的缴费情况,举个例子可以说明问题。张某参加某地的100%档次的社保,每月缴费是1000元,如果同时购买了医保,高档次医保需要缴费500元,低档次医保需要250元。

虽然我国的经济发展给国人创造了多种就业途径,但也不是遍地黄金,想挣钱并不是一件非常容易的事,很多人都喊“缺钱”,尤其是对于没有稳定工作的灵活就业者,挣钱更困难。他们挣了钱,不仅要保证日常生活的开销,如果参加了社保,每年还要缴纳少则几千元,多则超万元的社保费用。

在这种缴费压力下,灵活就业人员参加职工社保后,医保该如何选择呢?想知道答案的、想知道结果的,请过来看看。

医保包括城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险,前者缴费水平高,保障水平高,后者缴费低,但保障水平也比较低。

从人社部公布的统计数据来看,2020年末,全国参加职工社保的人数为45621万人,比2019年增加2133万人,其中执行企业参保人数39908万人,比2019年增加2003万人。这说明,参保人数和企业参保人数的差额5713万人,为灵活就业参保人数。

从国家医保局公布的数据来看,2020年末,参加职工医保的人数34455万人,其中灵活就业人员参保人数是4751万人。

从两个权威部门发布的统计数据来看,参加社保的灵活就业人员比参加职工医保的人员多998万人,差不多接近1000万人了。

并不是说这1000万人没有参加医保,只是他们参加的不是职工医保,而是选择了城乡居民基本医疗保险(城居保)。

为何会出现这种情况呢?原因大致有以下几点:一是职工医保的缴费水平高,经济压力大,每年至少也需要3000元左右,而城居保每年只需要交320元左右;二是能用上医保的是小概率事件,灵活就业需要全部自己缴费,但用上医保的可能性不大;三是现在的城居保的保障水平比之前有了大幅度提高,报销也非常方便;四是职工社保和医保可以随便单独购买,二者并没有绑定,灵活就业人员根据自身状况灵活选择哪种医保。

对于医保该如何选择的问题,也是仁者见仁智者见智。生活富有的人,自然不用考虑缴费所带来的经济压力,但对于大多数灵活就业参保人员来说,参加了职工社保,就不得不考虑是否要参加职工医保的问题。从统计数据来看,确实有部分灵活就业人员没有参加职工医保,而是选择了城居保。

京灵财税认为,根据大多数的实际情况,个人参加职工社保的紧迫性要远远高于职工医保的紧迫性,参加职工社保很有必要,暂时勒紧一下裤腰带也是值得参保的。至于职工医保,还是要根据自己的实际情况进行选择,不能一味地去追求医疗保障,毕竟职工医保每年也需要交很多钱,也不是一个小数目。职工社保是我们今后养老的刚需,而对于未来的医疗需求,未来具有很大的不确定性,换句话说,职工医保不是刚需,不如职工社保那样紧迫。参加了职工社保,既可以选择职工医保,也可以选择城居保,在缴费能力有限的情况下,选择最佳组合就成了灵活就业参保人员最为关注的问题。

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