年利率18%算不算高?

年利率18%算不算高,做一下比较就可以看出来。现行银行存、贷款利率都很低,即一年期的存款利率为1.5%,一年期的贷款利率为4.35%。那么, 相比于现行存、贷款利率和理财产品的收益率来讲,年利率18%还是很高的、算高的,当然高收益必然伴随着高风险。

我们用一组数据看一下年利率18%到底高不高。比如张某、李某和刘某每人将100万元投到不同的产品项目。张某将100万元投到民间小贷公司,双方约定的年收益率为18%;李某将100万元购买了一家地方性银行的理财产品,年化收益率为7%;刘某将100万元购买了银行的三年期的大额存单,年利率为3.75%。计算张、李和刘三人不同投资项目的收益。

计算可知,张某年收益为,100万元*18%=18万元

李某年收益为,100万元*7%=7万元

刘某年收益为,100万元*3.75%=3.75万元。

从计算结果可以看出,张某的年收益最高,当然风险最大,刘某的年收益最低,但风险最低,或者说没有风险。

站在投资者的角度来看,高收益必然伴随着高风险。张某将100万元投资到民间小贷公司,如果小贷公司放贷时,将贷款率确定为30%,且放贷风险控制不规范,也没有做到有效的风险控制措施,比如,借款方必要的担保措施没有从根本上落实,那么如果贷款收不回来,又没有可供执行的担保措施,则贷款收不回来,则作为投资方的张某其风险就大了,也就是处于血本无归的境地。

而李某和刘某的投资相对稳健,尤其是刘某。但低风险投资,收益也会相对较低,甚至没有风险。风险与收益是相辅相成的。

站在贷款方的角度来看,年利率18%尽管很高,但还不算是高利贷,即没有达到高利贷的标准。根据中国人民银行和最高人民法院相关政策的规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%的,贷款方可以要求借款方按照约定的利率支付利息;而借贷双方约定的利率超过36%的,超过部分的利息是无效的。

按照央行和最高法院对高利贷标准的解读,贷款方的利息率如果超过高利贷规定的标准,那么贷款方没有收到的利息是无效的,也是不受法律保护的。

总之,年利率18%算高,而且与现行金融机构提供的金融产品相比高很多,但18%的年利率还不算高利贷,没有达到高利贷设定的标准。对投资者而言,高收益注定与高风险相伴,有效的风险控制也是必要的,避免血本无归。

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作者: 智融聊管理

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