有营业执照可以办贷款吗?

有营业执照不一定可以办贷款,但营业执照是企业办理银行贷款的必要条件。也就是说,企业仅持有营业执照是无法向银行等金融机构申请贷款的,还需要符合企业的经营状况,以及贷款的抵押能力等相关条件。

无论是小微企业还是大中型企业,在生产经营中都会遇到资金不足,需要银行等金融机构信贷支持的情况,但是银行在向申请贷款的企业提供贷款时,是有条件的。尤其是小微企业,包括个体工商户在向银行等金融机构申请贷款的时候,在持有营业执照的前提下,企业还需要满足如下条件:

一、企业有固定的经营场所和固定的经营项目。银行等金融机构在给借款企业授信前,都会到企业做授信前的审查,通过实地调查,与企业生产经营人员进行访谈沟通,进而来确定企业的经营场所和经营项目是否稳定,是否满足授信的条件。

如果申请授信的企业,没有固定的经营场所和经营项目,银行等金融机构是不会为企业做授信,也不会提供信贷资金,毕竟作为金融企业控制风险,贷款到期可以将贷款收回来对银行来讲非常重要。

二、企业的经营时间和经营状况。银行等金融机构一般会要求企业的生产经营时间在一年以上;当然,有的地方性银行也会降低经营时间的限制,但最低也需要超过半年的经营时间。

贷款银行会重点关注企业的经营状况,会要求企业提供资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表,还需要根据企业提供的生产经营数据,企业在行业中的位置,以及财务报表等分析企业的长短期偿债能力,以及存货等资产和负债的存续状况,进而判断出企业是否即有偿还贷款的能力。

三、企业或股东抵押物的存续状况。 企业在满足银行相关授信条件的同时,银行还会关注企业的贷款担保能力。现实中,银行等金融机构一般会要求企业提供房屋建筑物等不动产作为抵押物,同时会要求股东提供连带责任担保,以及股东个人房屋、车辆等作为担保的附加条件。如果企业或股东提供的抵押物不足值,那么银行也不会给企业放款,或者采用压缩放款额度的方式,控制风险。

在银行的授信条件中,一般还会要求借款企业提供半年以上的银行流水,以及企业半年以上销售产品或提供服务所开出的增值税专用发票或增值税普通发票,有的银行还要求企业提供上年的增值税纳税申报表和企业所得税纳税申报表,以此验证企业生产经营业务和经营规模的真实性。

四、企业或股东的资信状况。企业或股东的资信状况很重要,在某种程度上是否决条件,特别是小微企业和个体工商户,以及股东个人,不能在征信上有瑕疵;否则,企业向银行等金融机构申请银行贷款就会变成泡影。

对企业来讲,维护企业的声誉,尤其是在征信系统的资信状况,不仅会对企业的银行贷款产生影响,还会对企业生产经营带来不利的影响。同样的,股东个人的资信状况对企业也存在影响。

总之,企业有营业执照不一定可以办贷款,但营业执照是企业办理银行贷款的必要条件。那么,在有营业执照的前提下,还要有固定的经营场所,固定的经营项目,一年以上的经营时间,较好的经营业绩,以及足值的抵押担保物等贷款条件,当然企业和股东的资信状况不能存在瑕疵。

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作者: 智融聊管理

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