京灵财税-京灵财税(北京)有限公司官网 智融聊管理 企业或个人行为的呆账,会成为老赖吗?

企业或个人行为的呆账,会成为老赖吗?

呆账不一定属于老赖,但或许会发展为老赖。毕竟呆账和老赖在性质上有着很大的不同,呆账是对方存在未能及时结清的债务,而老赖是有能力还债,但就是赖着不还。但无论是呆账还是老赖对债权方来讲,都有可能会形成损失。

我们先来说一个案例。有这样一家生产企业,产品在市场上有一定的知名度,且产品质量比较好,但由于企业持续扩张,投入与产出不成比例,导致企业投入的资金迟迟收不回来,外欠资金也很严重,当然也包括企业借入银行贷款未能按期偿还。企业当时在申请银行贷款时,提供了实物和股权担保,但银行还要求公司股东提供连带责任担保。

企业在较长的时间内没有按期偿还银行贷款,即出现逾期时,这企业的征信和股东的征信同时出现了问题,也就是企业和股东个人是征信记录上出现了瑕疵。由于没能按期还贷,使得企业被银行向法院起诉,而股东个人也由于连带责任被限制出行等。这时对银行来讲,该笔贷款业务出现了呆账。

呆账是客户在以往的业务交易或借款中没有按期支付的货款,或没有偿还的借款,而且债权方经过多次催要,欠款方仍然没有偿还货款或借款的行为。现实中,我们知道,由于购销双方发生经济业务而形成的应收账款比较常见,尤其是在账期内的应收账款不能认定为呆账,只有超过账期且企业多次催要债务人仍然没有还款,才有可能出现呆账。如果债权方没有向法院起诉或强制执行,则债务人的征信一般不会有影响。

无论是企业还是个人,如果向银行借款但没有及时偿还借款,并经过银行方面多次催要仍然逾期没有偿还借款的,银行一般会向法院起诉并强制执行,这时对借款企业和个人来讲,在银行的征信系统中,会有不良记录。这种不良记录对企业来讲,会影响企业在银行等金融系统的贷款业务,进而会导致企业生产经营资金的紧张,甚至资金链的断裂,以致于影响企业未来的发展;因此,及时处理征信系统的不良记录对企业来讲很重要。

而对个人来讲,征信系统中呆账等不良记录,不仅会对个人的日常生活带来影响,而且很难再向银行申请信用卡和贷款业务。另外,有的个人呆账的产生是由于信用卡没有及时还款,或出现消磁等问题,没有及时处理而导致的信用卡逾期没有还款的情况。因此,当个人的征信系统出现问题时,要找到原因、及时处理。

老赖是在呆账基础上形成的,但二者之间的欠款性质是不同的。老赖是有钱不还,甚至逃逸,硬性赖账,及故意拖欠债务的恶意行为。按照相关规定,存在老赖行为的个人会被列为失信黑名单,并限制旅游、度假等高消费等相关的行为。

总之,呆账不一定属于老赖,二者的性质是不同的。呆账是借款人没有按期偿还借款,没有履行还款责任,在银行的征信系统中会出现呆账等不良记录;而老赖是有偿还能力的, 但不予偿还债务的赖账行为,其不仅在银行的征信系统中有不良记录,其老赖还会被限制高消费,被列入失信黑名单。

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作者: 智融聊管理

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